2021年12月4日，中信保诚人寿与胡润研究院联合发布《2021中信保诚人寿「传家」·胡润百富中国高净值人群家族安全报告》（CITIC-Prudential Life Family Inheritance·Hurun Report China High Net Worth Family and Financial Security 2021）。这份72页的报告是业内首份聚焦在社会经济环境与疫情双重压力下探讨中国高净值人群关于家族安全需求趋势的调研。

家族安全，旨在维护家族财富和生活品质的安全、稳定、传承，是当事人通过必要的资产配置和安全保障搭建，灵活使用各类金融工具，对家族资产进行整体设计和规划，帮助家族实现财富和生活品质的永续。高净值人群对家族安全的理解框架中，身心健康（78）、资金安全（69）、子女培育（65）、养老保障（64）、家族财富传承（61）被普遍认为是家族安全应该涵盖的方面。

中信保诚人寿成立于2000年，是中国首家中英合资的寿险公司。自成立以来，公司始终以“稳中求进，开拓创新”为基调，聚焦质量和效益，实现业务持续增长，公司综合实力不断提升。如今，中信保诚人寿已成长为一家总资产超一千七百亿元、在全国拥有22家分公司、风险管理能力突出、综合竞争力在合资寿险公司中名列前茅的优秀企业。

中信保诚人寿保险有限公司党委书记、总经理赵小凡表示：“2021年，中国经济发展正处于战略机遇期，已由高速增长阶段转向高质量发展阶段，市场空间广阔，发展韧性强大，居民财富保值增值的需求持续释放，‘共同富裕’成为重要议题。与此同时，中国高净值人群不断增长，财富管理和财富传承的理念进一步成熟，如何发挥保险的重要风险补偿和保值增值作用，不断满足中国高净值人群日益增长的综合财富管理需求，助其家族及财产的安全传承，促进共同富裕，成为我们的重要使命。”

中信保诚人寿保险有限公司副总经理李海表示：“很高兴与全球领先的中国高净值人群权威研究机构胡润研究院连续第二年合作， 去年我们联合发布《2020中信保诚人寿「传家」·胡润百富高净值人群品质生活报告》，与客户分享品质生活调研心得。今年我们继续联合推出《2021中国高净值人群家族安全报告》，通过对身心健康、资金安全、家族财富传承等家族安全相关领域的调研，深入解读高净值人群的结构变化、资产配置和家族安全举措，分享对家族安全话题的探索和理解，并籍此为高净值客户提供更多更优的保险保障产品和综合金融服务，助力他们财富的安全、稳定、传承。”

胡润百富董事长兼首席调研官胡润表示：“随着中国高净值家庭数量和可投资资产的日益增长，家族安全势必成为高净值家庭更加关注的课题。我们发现，有意愿进行家族安全规划的高净值人群已经接近七成。”

“高净值人群普遍认可商业人身保险对自己及家庭生活的重要程度，保险在高净值人群中的渗透率达97。另外，对于未来一年内可能会增加的投资理财配置，除了A股以外，保险位列第二，获得了近三成高净值人群的增配意愿。很高兴与中信保诚人寿「传家」一起发布这份报告，希望这份报告能为社会各界提供有益的启发和参考，推动全社会对家族安全的关注和理解。”

“今年中国高净值人群消费价格的总水平同比上涨了4.4，高于国家统计局公布的全国居民消费价格指数，今年8月CPI同比上涨0.8。这说明，疫情下的高净值人群依然保持着较高的消费能力和热情，这无疑会正向推动消费的内循环，为中国经济提供不竭的前进动力。”

报告核心发现：

中国高净值人群消费价格指数总水平上涨显著，华为最新款手机、上海世茂滨江、五粮液52 度十年的涨幅最大。

今年胡润研究院连续第15年发布中国高净值人群消费价格指数（LCPI），也是第二年与中信保诚人寿「传家」联合调研。今年中国高净值人群消费价格指数涵盖高净值人群生活消费的房产、大健康、名校教育、奢华旅游、手表和珠宝、配饰和护肤品、高档汽车、高档烟酒茶、游艇和公务机、休闲生活这十大类、121个与高品质生活方式相关的商品价格，对比它们在今年与去年的市场价格。

今年中国高净值人群消费价格的总水平同比上涨4.4，高于国家统计局公布的全国居民消费价格指数，今年8月CPI同比上涨0.8。

在今年的121个商品中，近六成的商品价格比去年上涨，有72个；有21个商品价格比去年下降；28个与去年一样。华为最新款手机涨幅最大，达44.6；第二是上海世茂滨江，涨幅38.6；第三是五粮液52度十年，涨幅33.9。

奢华旅游板块的平均涨幅为10.2，是今年十大板块的涨幅之首。房产板块的平均涨幅为9，是今年十大板块的涨幅第二位。配饰和护肤品板块连续第六年增长，平均涨幅为7.4，是今年十大板块的涨幅第三位。休闲生活板块平均涨幅6.5，为历年之最。白酒涨势迅猛，高档烟酒茶板块的平均涨幅为3.6。名校教育板块连续11年上涨，平均涨幅为3.3。手表和珠宝板块逆势增长，平均涨幅为2.4。游艇和飞机消费市场逐渐回暖，平均涨幅为2.3。高档汽车市场总体稳定，平均涨幅为0.1。大健康市场整体价格平稳，平均涨幅为-0.9。

“安全”超越“增长”连续两年成为当前高净值人群最为看重的投资理财目标；未来一年，高净值家庭计划增配意愿前三的是A股、保险及银行理财。

关于宏观环境，高净值人群最关注的三个话题是：复杂的经济环境（63）、疫情防控常态化（58）和社会养老课题（50）。疫情变化和外部环境存在诸多不确定性，安全成为高净值人群最为看重的投资理财目标。保障本金安全（33）、获得财富稳健增长（24）是较多高净值家庭投资理财的主要关注点。对于未来一年的理财倾向，A股（36）、保险（28）和银行理财（28）获得了最多的增配意愿。

关于家族安全，高净值人群最关注身心健康方面的保障；有规划家族安全意向的人达到七成；保险是当前高净值人群保障财富安全传承最信赖的工具。

对高净值人群而言，保护自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面（48），其次是家族资金安全（13）、家族财富有序传承（12）、子女培育稳健规划（11）、个人及长辈养老保障（10）等。56岁以上人群对家族安全的理解更加多元，他们对法律法规安全、税收安全、家族财富有序传承等方面的关注度高于年轻群体。目前已经开始规划家族安全的高净值人群为两成，但有规划意向者达到七成。对于有规划意向者，有48认为自己会在一年内开始规划，尤其是45岁以下的高净值人群，该比例高达56。对于保障财富安全传承的工具，高净值人群提及最多的是保险（76），高于遗嘱、信托、基金等。

商业人身保险在高净值人群中的渗透率高达97；高净值家庭最看重的是保险的基础保障和风险隔离功能；产品组合的丰富性和理赔时效对满意度的影响较大。

商业人身保险对高净值人群的重要度为8.2分（10分制），97的高净值人群为自己或家人购买过保险。高净值家庭商业人身保险的保费支出与家庭资产成正比，净资产越多的家庭保费支出也越高。购买商业人身保险时，高净值人群最看重的是基础保障（61）和风险隔离（51）功能，关注税收筹划和婚姻风险的人接近一成（分别为9和8）。已经配置商业人身保险的高净值人群对保险产品的满意度较高，平均满意度为8.3分（10分制），产品组合的丰富程度（61）以及理赔时效（56）是影响体验满意度的最重要因素。

保险金信托增值服务作为一项创新性服务，客户认知度尚有较大的提升空间，财产权利按照约定分配给指定的受益人是最受关注的产品利益。

高净值人群目前对于保险金信托增值服务的认识还比较有限（7.78分，10分制），提升空间明显，46岁以上人群的了解程度稍高。对于有一定了解的高净值人群，“财产权利按照约定分配给指定的受益人”是最受关注的利益。对比来看，25岁-45岁人群相对比较关注“让财富真正归属于受益人本人”，而46岁以上人群比较关注“让身故保险金赔付资金分期分批给付，避免挥霍风险”。